アサヒグループ共済会nikotを通じて全国から数多くのFP個別相談をお受けしていますが、よくお尋ねがあるものの１つに「つみたてNISA」があります。税制優遇が受けられることは知っているけれど始めるにあたってもっと詳しく知りたい、といった方から、つみたてNISAを始めてみたものの、このまま放置しておいてよいものか、といった利用中の悩みまで、内容は様々です。
「つみたてNISA」は少額からの長期・積立・分散投資を支援する制度で、つみたてNISA口座で購入する株式投資信託やETF（上場投資信託）の運用益が非課税対象になります。そもそも、資産運用を行うと、その利益に対して課税されるのですが、現在その税率は20.315％。これがつみたてNISAの場合、年間40万円まで該当する商品の購入が可能で、その分配金や売買益等が非課税になり、非課税保有期間が20年間という長期にわたる優遇となっています。この1年で口座開設が1.6倍に急増しており、税制優遇を受けながら「積立」のメリットをしっかり受け取る、という姿勢は若い層ほど顕著である、というデータも発表されています。積立投資は、いつからでも自分に合った金額で始められますし、時間を味方につけることで、成果を得ることができるのがメリットですが、つみたてNISAを利用することで税制優遇もしっかり受けることができるわけです。
DCやiDeCoなどでご自身の将来に向けての資産運用について「自分で決める」必要に迫られていることが増えている昨今、「金融リテラシー」は身に付いていて当たり前、という時代になってきています。ご自身で調べたり、考えたり、金融商品の売買の経験を積むことで、お金とともに知識も育てていきたいものです。資産運用を行うことに不安を感じて一歩を踏み出せないという方も、たとえば、最近増えている「ポイント投資」を始めてみてはいかがでしょう。ポイント投資は、買い物等で付与されたポイントを使って投資信託を購入することができる投資方法です。また、証券会社との取引によってポイントが付与され、それを貯めておき、好きなタイミングで使うこともできます。連休中、情報を集めたり、実際にトライすることに時間を使ってみるのもよいのではないでしょうか。わからないこと、不安なことがありましたら、FP個別相談も是非ご活用ください。